Každých 10 až 12 let je třeba na domě či bytě něco zrekonstruovat a to pochopitelně znamená pro domácnost zvýšené výdaje. Ačkoliv nejlevnějším řešením je použít na rekonstrukci vlastní úspory, mnozí lidé nemají naspořených dost peněz, aby dokázaly tyto výdaje pokrýt. Nezbývá jim tedy jiného, jen si půjčit.
Jednoduché a rychlé řešení
„Na financování rekonstrukce bydlení máte několik možností. Pokud nemáte dostatečné úspory, nejjednodušší je využít bezúčelové spotřebitelský úvěr. Jeho výhodou je poměrně rychlé schválení a není při něm třeba dokladovat účel využití peněz. To ocení zejména ti, kteří nevědí doložit doklady o využití všech prostředků – například, když si většinu prací udělají svépomocí, „říká senior konzultant společnosti Broker Ivan Kahanec. I když se průměrná sazba při spotřebitelských úvěrech pohybuje na úrovni 8,5%, většina bank dnes nabízí v rámci akcí výrazně nižší sazby.
Spotřebitelský úvěr vs. hypotéka
Ačkoliv při hypotéce lze získat úvěr s úrokovou sazbou kolem 1%, mnozí lidé v případě rekonstrukce upřednostní spotřební úvěr, protože jeho vybavení je výrazně rychlejší a jednodušší. Při hypotéce je totiž třeba založit nemovitost ve prospěch banky. To znamená, že pokud si banka neohodnotil daný byt či dům sama, je nutný znalecký posudek. Počítat třeba is poplatkem za vklad zástavního práva do katastru. Navíc, jelikož hypotéka je určena výhradně na bydlení, musí klient doložit bance faktury a bločky, které prokazují použití peněz. Několik banky sice umožňují získat jistou část úvěru i bez dokládání použití, podstatnou část je však vždy třeba doložit. Při tzv. americké hypotéce lze sice použít peníze na cokoliv, tato volnost je však vykoupena mírně vyšším úrokem ve srovnání s klasickou hypotékou.
Při spotřebním úvěru je v porovnání s hypotékou také jednodušší doložit příjem žadatele. „Potvrzení o výši příjmu je nutné pouze tehdy, jestliže žadatel o úvěr nemá během posledních tří měsíců mzdu poukazovanou na účet vedený v bance. Pokud je příjem přidělován na účet v jiné bance, postačí poslední výpis z účtu s provedenou mzdou, „říká výkonný ředitel portálu Finanční kompas Maroš Ovčarik.
Úskalí nejrychlejší půjčky
Několik banky nabízejí klientům spotřební úvěr i ve formě tzv. předschválení půjčky. To znamená, že na základě toho, kolik peněz chodí člověku na účet, mu banka sama schválí, kolik si může půjčit. Taková nabídka se klientovi zobrazí v internetbankingu nebo jej pracovník banky osloví telefonicky. Jelikož jde o předschválení úvěr, žadatel může mít peníze na svém účtu během několika minut i bez toho, aby bylo nutné chodit do pobočky a podepisovat smlouvu. Při takové nabídce je však vždy dobré nechat si čas na rozmyšlenou. I když jste si plánovali půjčit a předschválení úvěr vám přišel vhod, měli byste si ho porovnat s podmínkami v jiných bankách. Pokud vám totiž půjčku schválila jedna banka, je pravděpodobné, že vám ji schválí i jinde. Bude to sice komplikovanější než sáhnout po předschválení úvěru, ale zejména při vyšších částkách může měsíční úspora na splátkách dosáhnout i několik desítek eur.
Kromě úrokové sazby třeba při porovnávání různých úvěrů zohlednit i poplatky. Několik banky si účtují například poplatek za poskytnutí úvěru, jehož výše se odvíjí od vypůjčené částky.
Záleží na vypůjčené částce
Spotřební úvěry je možné podle současných pravidel splácet maximálně 8 let. Při velké a nákladné rekonstrukci se tak může vyšplhat měsíční splátka neúměrně vysoko. V takovém případě je lepší sáhnout po hypotéce či stavebním úvěru. Díky delší splatnosti těchto úvěrů je měsíční splátka výrazně nižší, což znamená menší zátěž pro rodinný rozpočet.
